Guides de l'acheteur · 5 min de lecture
Prêt immobilier à Dubai pour étrangers et non-résidents
EQT Real Estate · RERA-registered brokerage · Publié le August 3, 2026 · Mis à jour le October 10, 2026
Oui, les étrangers et les non-résidents peuvent obtenir un prêt immobilier à Dubai.
Les banques des Émirats arabes unis (EAU) prêtent aux non-résidents jusqu'à 50 à 60 % de quotité de financement (LTV), contre jusqu'à 80 % pour les résidents : en tant que non-résident, prévoyez donc un apport d'environ 40 à 50 %, plus les frais. L'accord dépend de vos revenus, de la liste des pays éligibles de la banque et du bien lui-même.
À retenir
- •Les non-résidents et les étrangers peuvent obtenir un prêt auprès des banques des EAU.
- •Les non-résidents empruntent jusqu'à environ 50 à 60 % de quotité de financement ; les résidents jusqu'à 80 %.
- •Un non-résident doit donc apporter environ 40 à 50 %, plus 6 à 8 % de frais d'acquisition.
- •Les durées vont jusqu'à 25 ans, à taux fixe ou variable (indexé sur l'EIBOR).
- •L'accord dépend des revenus, des listes de pays et de promoteurs agréés par la banque, et d'une expertise du bien.
Qui est éligible et combien emprunter
La Banque centrale des EAU fixe les plafonds de prêt, et chaque banque y ajoute sa propre politique. Les résidents percevant des revenus aux EAU peuvent emprunter le plus. Les non-résidents peuvent aussi emprunter, avec une quotité plus faible et auprès d'un nombre plus restreint de prêteurs.
- •Résidents : jusqu'à 80 % de quotité de financement pour une première résidence de moins de AED 5 millions (moins au-delà ou pour un second bien).
- •Non-résidents : jusqu'à 50 à 60 % de quotité de financement.
- •Durées jusqu'à 25 ans, sous réserve d'un âge maximum à l'échéance.
- •Chaque prêteur tient une liste de pays agréés : votre nationalité ou votre pays de résidence peut donc influer sur votre éligibilité.
- •Seules certaines banques financent le sur plan (off-plan) et certains programmes.
Taux fixe ou taux variable
Les prêts immobiliers à Dubai existent à taux fixe, avec un taux bloqué pendant une période initiale de un à cinq ans, ou à taux variable, indexé sur l'Emirates Interbank Offered Rate (EIBOR) plus une marge. À la fin de la période fixe, le prêt bascule sur un taux variable.
Un taux fixe vous donne des mensualités prévisibles les premières années. Un taux variable peut coûter moins cher, mais il suit le marché. Votre choix dépend de votre lecture de l'évolution des taux et de la durée pendant laquelle vous comptez garder le bien.
Les frais à prévoir en plus de l'apport
L'apport ne représente qu'une partie des liquidités nécessaires à la signature. Le principal coût supplémentaire est le droit de mutation du DLD, soit 4 % du prix d'achat. Avec un prêt, le DLD facture aussi des frais d'enregistrement de 0,25 % du montant emprunté, plus de modestes frais administratifs.
Les banques ajoutent leurs propres frais, le plus souvent des frais de dossier et des frais d'expertise. Viennent ensuite les frais d'enregistrement du bureau du trustee et, le cas échéant, les honoraires d'agence et de conveyancing. Prévoyez environ 6 à 8 % du prix pour les frais, en plus de l'apport.
- •Droit de mutation du DLD : 4 % du prix d'achat.
- •Enregistrement de l'hypothèque au DLD : 0,25 % du montant du prêt, plus frais administratifs.
- •Frais de dossier et d'expertise de la banque (variables selon l'établissement).
- •Enregistrement auprès du trustee et éventuels honoraires d'agence ou de conveyancing.
Les documents à fournir
Les banques évaluent vos revenus et vos engagements en cours : un dossier prêt accélère l'accord. Résidents et non-résidents fournissent à peu près les mêmes documents, même si les banques en demandent parfois davantage aux non-résidents. Les non-résidents doivent s'attendre à fournir des documents de l'étranger, parfois légalisés, et les banques examinent parfois de plus près les revenus perçus à l'étranger.
- •Passeport (plus visa des EAU et Emirates ID si vous êtes résident).
- •Justificatifs de revenus : bulletins de salaire récents et attestation de salaire, ou comptes certifiés si vous êtes indépendant.
- •Six à douze mois de relevés bancaires personnels et, le cas échéant, professionnels.
- •Justificatifs des dettes en cours et, dans certains cas, un rapport de crédit de votre pays d'origine.
Financer un achat sur plan ou un bien prêt
Le crédit est plus simple pour un bien achevé et prêt, que la banque peut expertiser. Certaines banques et certains promoteurs financent l'achat sur plan (off-plan), mais selon une autre structure : pendant la construction, vous suivez le plan de paiement échelonné du promoteur, et le prêt est débloqué ou mis en place à l'approche de la remise des clés.
Plans de paiement sur plan et conditions de prêt peuvent s'articuler de différentes façons : vérifiez tôt que votre projet et votre banque sont compatibles. Vous éviterez ainsi un décalage entre l'échéancier du promoteur et les conditions de déblocage de la banque.
Les étapes du prêt immobilier
Le prêt se met en place en parallèle de votre achat et ajoute environ deux semaines. Un courtier en crédit ou votre agent peut solliciter les prêteurs pour tenir le calendrier.
Commencez par un accord de principe (pre-approval). La banque examine vos revenus, vos dettes en cours et votre solvabilité, puis délivre un accord de principe valable un nombre de jours défini. Vous connaissez ainsi votre budget, vous négociez en meilleure position et l'achat final avance plus vite, car la banque a déjà fait ses vérifications.
- •1. Obtenez un accord de principe qui confirme le montant que la banque vous prêtera.
- •2. Trouvez le bien et convenez des conditions ; la banque commande une expertise.
- •3. Recevez l'offre de prêt définitive et signez le contrat de prêt.
- •4. Faites enregistrer l'hypothèque auprès du DLD (0,25 % du montant du prêt plus des frais modestes).
- •5. La banque débloque les fonds au moment du transfert, et le titre de propriété est émis à votre nom.
Questions fréquentes
Un non-résident peut-il obtenir un prêt immobilier à Dubai ?+
Oui. Les banques des EAU prêtent aux non-résidents jusqu'à 50 à 60 % de quotité de financement, sous réserve de l'analyse des revenus et des listes de pays éligibles et de promoteurs agréés par la banque. Les résidents peuvent emprunter davantage, jusqu'à environ 80 %.
Quel apport faut-il pour acheter un bien à Dubai ?+
Les résidents doivent apporter à partir d'environ 20 % du prix pour une première résidence. Les non-résidents, environ 40 à 50 %. Ajoutez les 4 % de frais du Dubai Land Department et les autres frais de transaction.
Quels sont les taux des prêts immobiliers à Dubai ?+
Les banques proposent des taux fixes pour une période initiale et des taux variables indexés sur l'EIBOR plus une marge. Les taux évoluent : comparez les offres actuelles de plusieurs banques plutôt que de vous fier à un seul chiffre.
Peut-on obtenir un prêt pour un bien sur plan à Dubai ?+
Certaines banques financent les achats sur plan auprès de promoteurs agréés, souvent avec une quotité plus faible et parfois seulement à la remise des clés ou peu avant. Tout dépend du programme et du prêteur : vérifiez avant de vous engager.
Quels frais s'appliquent à un prêt immobilier à Dubai ?+
Des frais de mutation du DLD de 4 %, des frais d'enregistrement de l'hypothèque au DLD de 0,25 % du prêt, et des frais bancaires comme les frais de dossier et d'expertise. Prévoyez environ 6 à 8 % du prix d'achat pour l'ensemble des frais.
Faut-il obtenir un accord de principe avant les visites ?+
Oui. L'accord de principe confirme votre capacité d'emprunt, reste valable pendant une période définie et fait de vous un acheteur plus crédible. Il raccourcit aussi le calendrier d'achat, car la banque a déjà évalué vos revenus et votre solvabilité.
Informations générales uniquement, ni conseil financier ni conseil juridique. Les règles et les frais évoluent : vérifiez la source officielle avant d'agir.
Dernière vérification: octobre 2026
