Buyer Guides · 6 min de lectura
¿Cuánto pago inicial necesita para comprar en Dubai?
The EQT Private Office · RERA-registered brokerage · Publicado August 26, 2026 · Actualizado September 24, 2026
Para comprar una propiedad en Dubai necesita un pago inicial del 10 al 20 % si compra sobre plano (off-plan), y al menos un 20 % si es residente y financia con hipoteca una vivienda terminada (40 % o más si no es residente), además de la tasa de transferencia del 4 % del Dubai Land Department (DLD). Quien compra al contado una propiedad terminada paga un depósito del 10 % al firmar el memorando de entendimiento (MOU, o Form F). Lo que más cuenta es el efectivo total que debe tener disponible. En una vivienda terminada, sume al pago inicial alrededor de un 6 a 7 % en tasas y gastos. A continuación verá cada tipo de comprador, las reglas del Banco Central sobre el porcentaje de financiación y ejemplos con cifras, para que sepa qué debe tener preparado.
Puntos clave
- •Sobre plano: las promotoras piden un pago inicial del 10 al 20 % al reservar y después cuotas hasta la entrega de llaves.
- •Compra al contado de una propiedad terminada: cuente con un depósito del 10 % al firmar el MOU (Form F) y el resto en la transferencia.
- •Hipoteca para residentes: pago inicial mínimo del 20 % (hasta un 80 % de LTV) en viviendas de menos de AED 5 millones; los no residentes, a menudo un 40 % o más.
- •Por encima de AED 5 millones o en una segunda vivienda, el Banco Central exige un pago inicial mayor y un LTV más bajo.
- •Además del pago inicial, reserve alrededor de un 6 a 7 % para la tasa del DLD del 4 %, la comisión de agencia más IVA y los gastos de hipoteca y del trustee.
- •Las cifras son orientativas. Confirme las reglas vigentes del Banco Central y las condiciones de su banco antes de comprometerse.
Respuesta corta: el pago inicial según el tipo de comprador
El pago inicial depende de cómo compre. Hay tres vías habituales.
Compra al contado de una vivienda terminada (mercado secundario). Usted paga un depósito de reserva o del MOU, normalmente el 10 % del precio, al firmar el acuerdo de compraventa. El resto se liquida en la transferencia.
Compra con hipoteca de una vivienda terminada. El Banco Central de los EAU limita cuánto puede prestar un banco, así que el límite del porcentaje de financiación (LTV) determina su pago inicial. Los residentes aportan al menos un 20 %; los no residentes, más.
Compra sobre plano (directamente a la promotora). Paga una entrada del 10 al 20 % y después sigue el plan de pagos de la promotora, en cuotas, hasta la entrega de llaves.
En todas las vías, el pago inicial es solo una parte del efectivo que necesita el primer día. Las tasas de transferencia y otros gastos, que se explican más abajo, van aparte, y se pagan con fondos propios, no con el préstamo.
Compra al contado de una propiedad terminada
Sin hipoteca, comprar una vivienda terminada es rápido y el esquema del depósito es sencillo.
Cuando se acuerda el precio, las dos partes firman un memorando de entendimiento (el contrato estándar de la RERA, también llamado Form F) a través del sistema Dubai REST, y el comprador paga un depósito del 10 %. Lo custodia el trustee de registro o el agente, no el vendedor, lo que protege a ambas partes.
Ese 10 % asegura la propiedad y compromete a las dos partes. Después se reserva la cita de transferencia en una oficina de trustee registrada, se pagan el saldo pendiente y las tasas, y el título de propiedad se emite a su nombre.
Algunos puntos prácticos:
- •El depósito del 10 % es la práctica habitual, pero se puede negociar; en operaciones de mayor valor o fuera del mercado, la cifra y las condiciones pueden ajustarse.
- •Si el comprador se retira sin un motivo contractual válido, puede perder el depósito, así que firme solo cuando esté decidido.
- •Una compra al contado puede cerrarse en pocas semanas, porque no hay que esperar la aprobación de una hipoteca.
- •Aunque compre al contado, tenga listas las tasas del DLD y de la agencia además del precio; se pagan en la transferencia.
Compra con hipoteca y reglas de LTV del Banco Central
Si pide un préstamo, el Banco Central de los EAU fija el porcentaje máximo de financiación, y lo que el banco no presta se convierte en su pago inicial. Estas son las referencias que se aplican de forma general.
Los residentes en los EAU (expatriados) que compran una primera vivienda de menos de AED 5 millones pueden financiar hasta el 80 %, así que el pago inicial mínimo es del 20 %. En una primera vivienda de más de AED 5 millones, el límite baja a alrededor del 70 %, es decir, un pago inicial de aproximadamente el 30 % o más.
Los ciudadanos emiratíes tienen límites algo más altos, a menudo hasta el 85 % en una primera vivienda de menos de AED 5 millones, lo que supone un pago inicial de alrededor del 15 %.
Los no residentes que compran desde el extranjero obtienen menos financiación. Muchos bancos les prestan en torno al 50 a 60 % del valor, así que conviene prever un pago inicial del 40 al 50 % según el banco, la propiedad y su perfil.
La segunda propiedad y las siguientes exigen un pago inicial mayor para todos, con un LTV que suele limitarse cerca del 60 a 65 %. Calcule un pago inicial del 35 al 40 %.
Las reglas del Banco Central dejan claros otros dos puntos. El pago inicial debe salir de fondos propios y no puede financiarse con otro préstamo, y la hipoteca no cubre la tasa del DLD ni los gastos asociados.
El apetito de cada banco varía, así que el pago inicial que le pidan puede diferir de estas referencias. Pida una preaprobación hipotecaria al principio y sabrá su cifra real antes de empezar las visitas.
Sobre plano: planes de pago de la promotora
Comprar sobre plano (directamente a una promotora antes o durante la construcción) funciona de otra manera. En lugar de un gran pago inicial y una hipoteca, usted sigue un plan de pagos por etapas fijado por la promotora.
La entrada al reservar es del 10 al 20 % del precio. Después paga cuotas ligadas a hitos de obra o a un calendario fijo, hasta la entrega de llaves. En muchos planes se paga una parte importante antes de terminar la obra y el resto en la entrega. Algunas promotoras ofrecen ahora planes posteriores a la entrega que le permiten seguir pagando durante un año o más después de mudarse.
Si quiere repartir el costo, comprar sobre plano puede suponer un desembolso inicial menor que el pago inicial de una hipoteca sobre una vivienda terminada comparable.
Tenga en cuenta estos puntos:
- •La tasa de registro del DLD del 4 % también se aplica a la compra sobre plano y se paga pronto, al reservar o poco después.
- •Los planes de pago varían mucho entre promotoras y proyectos, así que compare el calendario y no solo el precio anunciado.
- •A menudo puede contratar una hipoteca más adelante para cubrir el pago de la entrega de llaves, según las reglas del banco en ese momento.
- •Primero se reserva la unidad con un formulario de reserva y una pequeña tasa; después llega el contrato formal de compraventa (Sale and Purchase Agreement, SPA).
El efectivo adicional además del pago inicial
Todo comprador necesita efectivo adicional en la transferencia, que sale de su bolsillo y no de la hipoteca. Como referencia, calcule alrededor de un 6 a 7 % del precio para los conceptos siguientes.
Tasa de transferencia del DLD. Es el 4 % del precio de compra, pagado al Dubai Land Department, más una pequeña tasa administrativa fija. Es el mayor gasto adicional y se aplica a casi todas las compras.
Comisión de agencia. Un 2 % del precio más un 5 % de IVA sobre esa comisión.
Tasa de registro de la hipoteca (si pide préstamo). Alrededor del 0,25 % del importe del préstamo, más una pequeña tasa administrativa, pagada al DLD.
Tasa de la oficina del trustee (transferencia). Un cargo fijo, normalmente de unos AED 4.000 (más IVA) para propiedades de más de AED 500.000, que se paga en la cita de transferencia.
Entre los conceptos menores pueden figurar las comisiones de apertura o de tasación del banco, la tasa del certificado de no objeción (NOC) de la promotora y el primer pago de las cuotas de servicio (service charges). Ninguno es grande por sí solo, pero juntos suman.
En una vivienda terminada comprada con hipoteca, el efectivo del primer día es el pago inicial más alrededor de un 6 a 7 % en tasas. Un pago inicial del 20 % significa en realidad tener disponible cerca del 26 a 27 % del precio.
Ejemplos con cifras y consejos
Los ejemplos siguientes son orientativos, con las tasas redondeadas para mayor claridad.
Ejemplo 1, residente con hipoteca sobre un apartamento terminado de AED 2.000.000. El pago inicial del 20 % es de AED 400.000, la tasa del DLD del 4 % es de AED 80.000, la comisión de agencia del 2 % más IVA ronda los AED 42.000, y la hipoteca y el trustee suman unos AED 9.000. El total inicial ronda los AED 531.000, de los que AED 400.000 son el pago inicial.
Ejemplo 2, compra al contado de una villa terminada de AED 5.000.000. El depósito del MOU del 10 % al firmar es de AED 500.000. En la transferencia paga el saldo de AED 4.500.000, la tasa del DLD del 4 %, de AED 200.000, y una comisión de agencia de unos AED 105.000. Necesita el precio completo más unos AED 305.000 en tasas.
Ejemplo 3, apartamento sobre plano de AED 3.000.000 con un plan de entrada del 20 %. Paga AED 600.000 de entrada al reservar y la tasa del DLD del 4 %, de AED 120.000, al principio. El 80 % restante se reparte según el calendario de obra hasta la entrega de llaves.
Consejos:
- •Pida una preaprobación hipotecaria antes de hacer una oferta. Así conocerá su pago inicial exacto y podrá negociar como comprador preparado.
- •Guarde las tasas del DLD y de la agencia en una partida aparte; no destine ese presupuesto a aumentar el pago inicial.
- •Si no es residente, compare varios bancos; el LTV y los tipos para compradores del extranjero varían más que para los residentes.
- •En la compra sobre plano, compare una entrada más baja con el total del plan; un plan más largo no siempre sale más barato.
- •Pídanos un desglose detallado de costos de cualquier propiedad antes de comprometerse, para que nada le sorprenda en la transferencia.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el pago inicial mínimo para comprar una propiedad en Dubai?+
Para un residente que compra con hipoteca una vivienda terminada de menos de AED 5 millones, el mínimo es un pago inicial del 20 % (hasta un 80 % de LTV). Quien compra sobre plano a menudo puede empezar con una entrada del 10 % en un plan de la promotora. La tasa del DLD del 4 % y los demás gastos se suman al pago inicial.
¿Cuánto pago inicial necesitan los no residentes en Dubai?+
Los no residentes que compran con hipoteca necesitan un pago inicial mayor que los residentes, normalmente del 40 al 50 %, porque muchos bancos limitan la financiación a no residentes a un 50 a 60 % del valor. Quien compra al contado evita esto y paga un depósito del 10 % al firmar el MOU. La cifra exacta depende del banco y de la propiedad.
¿Se devuelve el depósito si la operación no se cierra?+
Depende del contrato. En el MOU de una vivienda terminada, el comprador puede perder su depósito del 10 % si se retira sin un motivo contractual válido, y lo recupera si el incumplimiento es del vendedor. Las condiciones son negociables, así que lea el acuerdo con atención y pida asesoramiento antes de firmar.
¿Puedo usar la hipoteca para pagar la tasa del DLD y la comisión de agencia?+
No. Según las reglas del Banco Central, el pago inicial y los gastos de transferencia deben salir de sus fondos propios; el préstamo solo cubre la parte del precio correspondiente al LTV acordado. Reserve la tasa del DLD del 4 %, la comisión de agencia más IVA y los gastos de hipoteca y del trustee como efectivo aparte, además del pago inicial.
¿Cuánto efectivo total necesito además del pago inicial?+
Calcule alrededor de un 6 a 7 % del precio de compra en tasas: el 4 % de la transferencia del DLD, alrededor de un 2 % de comisión de agencia más un 5 % de IVA sobre ella, cerca del 0,25 % de registro de la hipoteca si pide préstamo y una tasa fija del trustee. Con un pago inicial del 20 %, en la práctica necesita tener disponible cerca del 26 a 27 % del precio el primer día.
¿Es menor el pago inicial sobre plano que en una vivienda terminada?+
A menudo, sí. La entrada sobre plano empieza en el 10 a 20 %, y el resto se reparte en el plan de pagos de la promotora hasta la entrega de llaves. El desembolso inicial puede ser menor que el pago inicial del 20 a 25 % de una hipoteca sobre una vivienda terminada comparable. La tasa del DLD del 4 % se aplica igualmente y se paga pronto.
