Hipotecas en Dubai para expatriados y no residentes

El mercado hipotecario de Dubai está abierto a los compradores extranjeros. Los bancos los dividen en dos grupos: los expatriados que viven en los Emiratos Árabes Unidos (EAU) con una visa de residencia válida y los no residentes que viven en el extranjero. Ambos pueden pedir un préstamo, con condiciones distintas.

Los bancos tratan a los expatriados residentes de forma muy parecida a los ciudadanos emiratíes, con solo una pequeña diferencia en el porcentaje máximo de financiación. Los no residentes tienen límites más estrictos y menos opciones, porque hay menos bancos con productos para no residentes. En todos los casos, la aprobación depende de sus ingresos, su historial crediticio y la propiedad.

El porcentaje de financiación (LTV) es la parte del precio que financia el banco; el resto es su pago inicial. Como expatriado residente, puede financiar hasta alrededor del 80 % de una propiedad de menos de AED 5 millones, de modo que aporta aproximadamente un 20 % más los costos de la operación. Por encima de AED 5 millones el límite baja y su pago inicial sube.

Los no residentes pueden financiar del 50 al 60 %, lo que significa aportar del 40 al 50 % del precio antes de las comisiones. Las segundas propiedades y siguientes, y las compras como inversión en lugar de vivienda principal, pueden tener límites todavía más bajos.

El pago inicial es solo una parte del efectivo que necesita al cierre. El mayor costo adicional es la tasa de transferencia del DLD, del 4 % del precio de compra. Si hay hipoteca, el DLD cobra además una tasa de registro del 0,25 % del préstamo más un pequeño cargo administrativo.

Los bancos añaden sus propios cargos, sobre todo una comisión de apertura o tramitación y una comisión de tasación. Después vienen la tasa de registro de la oficina del fiduciario y, si los utiliza, los honorarios de la agencia y del gestor de la compraventa. Reserve alrededor del 6 al 8 % del precio para comisiones, además del pago inicial.

Las hipotecas en Dubai tienen tipo fijo o variable. Un tipo fijo se mantiene durante un periodo inicial y después pasa a variable; un tipo variable sigue un tipo de referencia. Su oferta depende de su perfil, del importe del préstamo, del plazo y del interés del banco, así que compare varias entidades antes de aceptar una propuesta.

Empiece con una preaprobación hipotecaria. El banco evalúa sus ingresos, sus deudas actuales y su solvencia, y emite una aprobación de principio válida durante un número determinado de días. Con ella conoce su presupuesto, negocia desde una posición más fuerte y la compra final avanza más rápido porque el banco ya ha hecho sus comprobaciones.

Residentes y no residentes presentan básicamente los mismos documentos. Los asalariados acreditan sus ingresos y su empleo; los autónomos presentan la documentación de su negocio y sus estados financieros. Los no residentes deben contar con aportar documentos desde el extranjero, a veces legalizados, y los bancos pueden revisar con más detalle los ingresos obtenidos fuera.

Las hipotecas son más sencillas en viviendas terminadas, porque el banco puede tasar un inmueble acabado. Algunos bancos y promotoras financian compras sobre plano, pero la estructura es distinta. Durante la construcción usted sigue el plan de pagos por etapas de la promotora, y la hipoteca se desembolsa o se formaliza cerca de la entrega de llaves.

Los planes de pagos sobre plano y las condiciones hipotecarias pueden combinarse de varias formas, así que confirme pronto que su proyecto y su banco encajan. Así evita un desajuste entre el calendario de pagos de la promotora y las condiciones de desembolso del banco.